在美国省税节税 转移财富的最佳工具－IRA退休账户

今年报税截止日期已推迟至2017年4月18日，还没办理的民众可赶紧行动起来！每年报税季来临时，你是否觉得健康保险费太贵丶税率太高，想要省保费节税？你可以这么做：在报税前开设IRA退休储蓄账户。市面上的退休账户有很多种，常见的类型为：传统个人退休账户（Traditional IRA）及罗斯个人退休账户（Roth IRA），但是该怎么选择呢？

传统IRA是美国**投资辅助的个人退休账户，存进户头的钱可以抵税，且存款产生的收益可以延迟纳税。假如今年收入为5万美金，税率为10%，报税额则是$5,000；但如果存$5,000到IRA账户，那么报税的收入为$45,000，报税额是$4,500，立即为你省去$500的税。 Roth IRA 则允许个人将税后收入的一部分放入此账户，其投资所得收益也享有免税待遇。

美国理财专家张国兴先生解释，无论存入传统IRA账户还是Roth IRA账户，金额都有限制。 50岁以下每年最多可存入$5,500，50岁以上为$6,500。另外，**规定不能同时在两个账户存款，例如在传统IRA账户和Roth IRA账户中各存$5,500；但是，您可以在传统IRA账户存$3,000，另外在Roth IRA账户存入$2,500。

传统个人退休账户(Traditional IRA)与罗斯个人退休账户(Roth IRA)的不同主要有**：

一丶 放入传统IRA账户的存款，可以是税前的也可以是税后的，依个人收入高低决定；Roth IRA 则必须是税后的钱，不可以抵当年的所得税。
二丶 传统IRA账户中的投资收益，是延迟课税的，在提领的时候才缴税；而Roth IRA的钱在提取时不需要缴税。
三丶 针对传统退休账户，**规定在70岁半时，要逐年领出部分储蓄；Roth IRA则无此规定。

开设IRA账户可以透过三个管道：银行丶金融机构或保险公司。一般民众普遍选择在银行开设IRA账户，虽然有开户奖励费，但要求相对严格，而且有些银行还会扣手续费。在金融机构开户，收益随股市变动，个人须承担较大风险，投入资金可能大赚，也可能血本无归。保险公司则贩售保本产品，当股市下跌，保险公司帮客户保本；股市若上涨，能获得有限的收益。例如当股市上涨15%时，保险公司可能只会拨给客户7%的收益，而另外的8%为保险公司的利润。

选择IRA产品前，应该要多方比较，仔细了解产品内容及限制。有些保险经纪宣传IRA的投资回报率为14%，且有**保证。在选择这类产品前，可要审慎调查保险公司的财务丶营运状况等等，毕竟投资者也是希望退休后能有一份稳定存款，谁都不愿血本无亏。

今年开设IRA账户的截止日为4月18日，想省税节税的民众，可得睁大眼仔细选择专业的理财顾问，也欢迎您洽询华兴保险退休账户理财部门1-800-681- 8288。

更多文章参考：
美国报税季新型骗术步步惊心——全公司W2统统被盗！
（http://kcal.net/index.php/zh-cn/knowledge-center/news-flash/our-blog/item/229-2017-dirty-dozen）
退税等的好辛苦？ ！先破5大谜思
（http://kcal.net/index.php/zh-cn/knowledge-center/news-flash/our-blog/item/227-2017-tax-refund）