个人健康保险的使用问题与特别投保期 (Special Enrollment)

几个月前，华兴保险总裁张国兴应邀成为美国洛杉矶Queen of the Valley医院总部Citrus Valley Hospital的顾问。这个星期，张国兴总裁在顾问委员会开会时听到一个很有意思的说法：有病人夸奥巴马总统实在太会为民众着想了，健康保险只需要一点钱就可以看医生，最后保险公司还会付支票给客户，感谢其去看医生。这种说法让医生们欲哭无泪，其实病人会收到保险公司的支票，是因为医生跟保险公司的合约还没有签好，所以一部分需要支付给医生的钱保险公司会直接寄给病人，也就是说，病人拿到的钱事实上是医生的诊疗费。

华兴保险的个人健康保险部门最近有客户反应，在看医生时被要求先缴交部份押金，这些医生声称不知道是否有跟保险公司签约，所以需要客户先交一部分押金，如果医生向保险公司要到钱，这部分押金会归还，否则押金作为医药费不再归还。但是根据客户的描述，这部分押金是要不回来的。有些医生是真的不知道是否签约，更多的医生则是明明知道没有跟保险公司签约，但是又想赚钱，所以用这种方式。所以客户遇到这种情况，一定要跟医生再次确认是否跟保险公司签约。也有可能是保险公司已经把钱寄到客户家中，需要客户拿着这笔钱去医院给医生交换押金。

另外一个问题是关于special enrollment。比如说新生儿，如果父母有保险，这时候新生儿前30天是会覆盖在***保险之下，有些妈妈疑问是不是保险的生效期可以从没有保险的那天算起？ special enrollment 规定生效期是要从小孩子出生的那天算起的。比如说小孩子是28号出生，第一个账单是从28号到下个月30号，所以第一个月的账单会比较多，之后是1号到1号。

第二个状况是因为被解雇而失去公司保险，在这种情况下重新申请健保，保险会在申请之后的下一个月生效。最后一种状况是，有些人想要搬到加州做永久居民，这个需要提供以客户为名生效的水电缴费单，生效期是在申请保险的前60天内，一般来说租房合同也是可以的，但是保险的生效期是在保险公司收到客户的申请之后，如果是这个月15号之前收到的话，是在下个月1号生效，如果是15号之后的话，就是在下下个月生效。

除此之外，有些客户因为被外派公司派到外州或外国工作而造成保险计画的改变，他的家属的保险福利也可能因此受影响。如果这部分家属还是居住在加州，有些保险公司会把这些家属的状况判定为因为工作的变动使得保险失效或者保险的福利发生变化，还是会接受这些家属做为special enrollment，只要有社会安全号码的话，还是可以申请健保；但是有些保险公司则否。因为这种状况比较特殊，保险公司也会视个别情况做判断，所以如果遇到类似情形的朋友，可以打电话给华兴保险，华兴保险会帮助您向各大保险公司谘询。